Acheter de l’or ?

Pourquoiinvestirdanslor Acheter de l’or ?

En ces temps de crise financière on entend de plus en plus parler de l’or en tant que valeur refuge. De plus en plus de personnes, qu’il s’agisse de particuliers, d’institutions ou de banques centrales se tournent vers le précieux minerai jaune ? La société Orpostal s'est également tournée vers le marché de l'or, en rachetant les bijoux en or usagés des particuliers, afin de les raffiner.

Ont-ils raison ? Ont-ils tord ? Cet article, publié suite à la demande de nombreux lecteurs vous présente mon avis et les investissements que j’ai moi-même réalisés.

 

L’or : Une valeur refuge

Tout d’abord, il faut savoir qu’historiquement, l’or était la valeur étalon du système monétaire international. Les accords de Bretton Woods établis au sortir de la seconde guerre mondiale faisaient du dollar une monnaie convertible en or. Le rattachement à l’or (sur la base de 35 dollars américains l’once d’or), avait pour objectif d’empêcher tout dérapage incontrôlé de la part des États-Unis et d’assurer qu’ils cherchent à maintenir la valeur « réelle » de leur monnaie. La convertibilité de l’or en dollars a pris fin en 1971. La conjoncture financière internationale est alors devenue dépendante des fluctuations, parfois brutales, de la valeur du dollar.

Depuis 91, la valeur des devises n’est donc plus rattachée à quelque chose de physique. Cela entraine des risques pour le système financier dans son ensemble. De plus, cela signifie que, dans des périodes de crise telles que celle que nous connaissons depuis 2008, les gouvernements peuvent être tentés de faire baisser la valeur de l’argent papier afin d’éponger plus facilement leurs dettes.

C’est ce que l’on a vu aux Etats-Unis ou en Angleterre où les gouvernements ont fait tourner les presses à imprimer afin d’imprimer plus d’argent et de faire mécaniquement baisser la valeur de celui-ci (ce qu’on appelle l’assouplissement quantitatif). C’est ce qui fait que la Livre Sterling vaut moins d’1,20 euro actuellement alors qu’elle valait 1,50 euro avant la crise.

Mais c’est aussi quelque chose que l’on voit en France avec des taux d’intérêts proches de zéro. Comme ces taux sont inférieurs à l’inflation, cela signifie que l’euro perd de sa valeur marchande. Pour vous et moi, cela veut aussi dire que l’argent que l’on épargne sur un livret perd de sa valeur.
Prenons un exemple en immaginant que le taux du livret A reste à 1.75% jusqu’en 2020. Une personne qui bloquerait qujourd’hui 1000 euros sur un livret A, aurait 1118€ en 2020 grâce aux intérêts. Cependant, si le taux d’inflation réel est de 5% pendant ce temps, ses 1118€ auraient alors la même valeur que 687€ en 2011 (ils lui permettraient d’acheter beaucoup moins de choses que s’ils avaient été dépensés immédiatement).

C’est face à ce risque de perte de valeur de l’euro qu’acheter de l’or présente tout son intérêt :
- L’or est indestructible. Il peut être fondu pour faire des lingots ou fabriquer des bijoux mais ne peut pas disparaitre.
- L’or est extrêmement rare : l’offre est largement inférieure à la demande. Il ne peut pas être créé à partir d’autres matières premières (n’en déplaise aux alchimistes). La seule façon d’augmenter la quantité globale d’or est de découvrir de nouveaux gisements ou d’en extraire des mines actuellement existantes.
- L’or ne dépend d’aucun état. Aucun état ne peut donc décider d’en diminuer la valeur.

Ces caractéristiques de rareté et de sécurité ont déjà fait leurs preuves (exemple dans la crise argentine, face à l’énorme dévalorisation de la monnaie l’or n’a pas bougé…).

 

Mon avis personnel : Pourquoi j’ai décidé d’acheter de l’or ?

On vient donc de le voir, l’or constitue une assurance dans les situations de crise financière.
Alors qu’une once d’or valait 450$  en 2005, elle en vaut désormais 1350$. Cela montre bien que l’argent investi dans l’or a été mieux protégé, depuis 2005, que celui simplement déposé sur un livret.

Une comparaison rapide entre le CAC 40 (en violet) et l’or (en noir) sur les 10 dernières années, montre également que l’or est également un placement long terme très efficace :

EvolutiondeloretduCAC40depuis10ans thumb Acheter de l’or ?

C’est donc le type d’informations que j’avais à ma disposition en 2010 lorsque je me suis demandé si cela valait le coup d’acheter de l’or. Je cherchais un investissement qui me permette un meilleur rendement que les taux d’intérêts ridicules proposés par les banques. Le contexte me paraissait délicat pour me lancer dans les investissements en bourse sans ne rien y connaitre. Je n’avais aussi pas suffisamment d’apport initial pour me lancer dans l’immobilier, et de toute façon cela ne semblait pas être du tout le bon moment pour ça.

Acheter de l’or semblait donc une bonne stratégie pour moi. Cependant, je me rendais aussi compte que l’or avait déjà doublé en valeur depuis la fin 2008. Je me suis donc posé la question suivante : est-il toujours temps d’acheter de l’or ?

J’ai donc passé pas mal d’heures à me renseigner sur internet afin d’essayer de déterminer si la valeur de l’or risquait de continuer à monter. Il faut dire que c’est difficile de se renseigner sur le sujet car beaucoup de sources se contredisent (et beaucoup ont un intérêt caché que ce soit dans un sens ou dans l’autre). Il est donc important de ne pas prendre ce que l’on trouve pour argent comptant, mais au contraire de se faire sa propre opinion.

Au final, ma conclusion (qui n’engage que moi), a été que l’or devrait continuer à augmenter pendant quelques années jusqu’à atteindre près de 2000$ l’once (contre 1100$ l’once lorsque j’ai investi et 1350$ actuellement). Je pense que cette montée se poursuivra tant que la situation économique (endettement des pays,  banques dans le rouge …), ne se sera pas stabilisée. Et, malheureusement, je pense que ça ne devrait pas se produire de sitôt.
J’ai donc décidé d’investir 15% de mes économies dans l’achat d’or en début 2010 (et 15% dans l’argent, j’en parlerais peut-être dans un prochain article). Cela ne représentait pas une somme énorme, puisque cela ne faisait alors que 2 ans et demi que je travaillais (et j’avais aussi eu un emprunt étudiant à rembourser). Mais c’était très important pour moi car c’était mon premier investissement.

Pour l’instant j’en suis très satisfait puisque la valeur de l’or a augmenté de plus de 30% (en euros depuis). Bien entendu, je n’aurais rien gagné réellement tant que je n’aurais pas revendu mon or. Mais je compte bien le conserver pour l’instant car je suis convaincu qu’il n’a pas fini d’augmenter.

 

Goldmoney

Une fois la décision d’acheter de l’or, encore fallait-il trouver comment s’y prendre.
Et ce n’est pas aussi facile qu’il n’y parait. Autant, on trouve beaucoup de blogs recommandant d’investir dans l’or, autant on nous dit rarement comment faire.

Au premier abord, la solution la plus « simple» semblerait être d’investir dans un lingot d’or physique. Cela évite d’avoir à traiter avec trop d’intermédiaires. Et en cas de grave krach financier, on est certain qu’il ne pourra pas être confisqué (s’il est suffisemment bien caché).
Mais le problème, c’est qu’un lingot d’or, c’est très cher (32400€ au moment où j’écrit ces lignes). Acheter un lingot d’or n’est donc pas à la portée de toutes les bourses (pas de la mienne en tout cas). Et puis il y a le problème du transport et du stockage (comment faire si on est locataire dans un appartement? Que faire de l’or acheté lorsque l’on déménage ?).

J’ai fini par découvrir qu’il existait des sociétés permettant d’acheter des minerais précieux et de les stocker pour nous dans un coffre (ou de nous l’envoyer moyennant quelques frais supplémentaires). J’ai fait beaucoup de recherches afin d’évaluer le sérieux de ces entreprises et d’éviter toute arnaque.

Au final, j’ai retenu la société Goldmoney.com qui m’a convaincu par son sérieux et ses conditions drastiques de sécurité. Cette société est notamment auditée régulièrement afin de garantir que la quantité d’or vendue correspond bien exactement à la quantité d’or stockée dans ses coffres. Chaque lingot d’or est également inspecté afin de garantir de la pureté de celui-ci.
Goldmoney.com nous offre la possibilité d’acheter et d’échanger de l’or, de l’argent ou du platine et nous offre de les stocker pour nous, au choix, dans des coffres situés en Suisse ou dans l’ìle anglo-normande de Jersey.

Si vous souhaitez investir dans l’or, dans l’argent ou dans le platine, je ne peux que vous recommander Goldmoney.com :

gmy25 Acheter de l’or ?

 

Mes plans personnels

Personnellement, je pense que l’or n’a pas fini de monter (mais encore une fois cela n’engage que moi). Je compte conserver mon or jusqu’à ce qu’il atteigne une valeur proche de 2000$ l’once d’ici 1 ou 2 ans. Si tout se passe suivant ce plan, j’aurais alors quasimment doublé mon investissement initial et je n’hésiterais pas à tout vendre à ce moment là.
J’attendrais ensuite quelques temps que sa valeur ai suffisamment diminué avant de réinvestir de nouveau avec une optique long terme.
Bien sûr, tout cela dépendra également de ma situation personnelle à ce moment là. J’aurais peut-être besoin de cet argent pour effectuer un investissement immobilier si les conditions s’y prêtent mieux qu’actuellement.

 

Et vous ? Quels sont les meilleurs investissements que vous ayiez réalisés ? Que pensez-vous du fait d’acheter de l’or?

Cet article est différent de ce que je publie habituellement sur sameliorer.com . J’attend donc avec impatience vos premiers retours et commentaires.

 

Note : Cet article constitue un retour d’expérience sur un investissement que j’ai réalisé. En aucun cas il ne constitue une incitation à investir. Chaque personne décidant d’investir le fait à ses propres risque et doit être consciente que tout investissement présente, par nature, une part de risque.

 Acheter de l’or ?
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25 réflexions au sujet de « Acheter de l’or ? »

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  2. J’aime bien l’exemple que tu prends dans l’explication du Livret A, car c’est malheureusement très souvent ce qui est oublié par les épargnants : le taux d’inflation !

    • Merci de ton commentaire.
      Je suis tout à fait d’accord avec toi. On oublie souvent de parler de l’inflation, c’est pour cela que j’ai mis l’accent là-dessus.

      Je lis très fréquemment sur des sites dédiés aux finances personnelles (et même sur des sites considérés comme des références) qu’on peut devenir riche en laissant son argent suffisamment longtemps sur un livret d’épargne « grâce à la magie des intérêts composés ». A chaque fois ça me fait bondir, car ces livrets proposent des taux d’intérêts inférieurs à l’inflation, donc ils ne seront jamais suffisant pour nous rendre riche. (d’ailleurs il faudra qu’un jour on m’explique pourquoi on dit que les intérêts composés sont magiques).

      Attention, je ne dis pas qu’épargner n’est pas bien. Au contraire, c’est même indispensable et on devrait même nous l’apprendre à l’école je pense. Mais ce n’est pas, et ce ne sera jamais suffisant. Il faut ensuite investir intelligemment cet argent économisé afin de bénéficier d’un effet de levier.

  3. Je suppose que ce n’est pas fait exprès, mais la bannière vers Goldmoney ne pointe pas vers la même adresse que le lien juste au dessus. Si c’est un programme d’affiliation, je te conseille de corriger le lien de la bannière, puisqu’il y a fort à parier que ceux qui seront intéressés cliqueront dessus ;)

    • Salut Argancel.

      Intéressant cet article.
      Ce n’est pas contradictoire avec ce que je dit d’ailleurs.
      Quand on lit l’article en entier, on s’aperçoit que l’auteur espère que le prix de l’or baisse afin de nous permettre d’en acheter, car il est convaincu que celui-ci va ensuite recommencer à grimper.

      A bientôt

  4. Salut Guillaume,

    Très bon article, très instructif.
    Comme d’habitude.
    C’est sûr que ça change des articles de d’habitude. C’est pas ce que je kiffe le plus, mais c’est intéressant quand même.

  5. Article intéressant, j’ai quelques questions
    Quels sont les frais de gestion, de revente ? La revente est elle immédiate ?
    Comment cela doit-il être déclarer au niveau impôt/fiscalité?
    Y a t-il une taxe sur la plus value?

    Merci pour les précisions

    • Salut Albin.
      Pour les frais de gestion et de revente, tu peux trouver ça sur leur site dans la FAQ. En gros pour l’or c’est 2,74% de frais d’achat (maximum, ça diminue si on investi plus de 8500€) + 15€ pour faire le virement, 0,18% par an de frais de stockage. Il n’y a pas de frais de revente par contre.
      Oui, la revente est immédiate. J’avais contacté le support pour leur demander avant de m’inscrire et ils me l’avait garanti.

      Au niveau impôt et taxes, j’aurais du mal à te le dire vu que je n’habite pas en France. J’habitais en Irlande quand j’ai fait cet investissement,et pas besoin de le déclarer ou de payer une taxe sur la plus-value là-bas.
      Vérifie bien mais logiquement ça devrait être pareil en France. Après tout, ce n’est pas un produit financier à proprement parler.
      Pour moi, c’est comme si demain tu allais à la banque et tu échangeais des euros contre des dollars (exemple purement fictif). Si dans un an le dollar a augmenté et que tu rééchanges tes dollars en euros, t’auras fait une plus-value, mais on ne va te demander de payer une taxe sur cette plus-value.

  6. La vente de métaux précieux (or, …) est soumise :
    – soit à une taxe forfaitaire de 7,5 % à laquelle s’ajoute la CRDS au taux de 0,5 %, calculée sur le prix de cession,
    – soit, sur option du vendeur, au régime d’imposition des plus-values immobilières (imposition de la plus-value au taux global de 31,3 %).
    L’opération imposable est la vente de l’objet précieux c’est-à-dire toute transaction, y compris la cession de gré à gré entre particuliers.
    La tu te dis que ca fait mal la France

  7. Hello,

    Je ne sais pas si l’or va continuer de monter, et personne ne le sait vraiment.

    Par contre je remarque que tu as respecté tous les conseils des bons investisseurs.

    1- Economiser un peu au lieu de tout dépenser
    2- Se décider a innvestir son argent au lieu de le laisser croupir sur un livret A, ou pire, un compte courant…
    3- Se renseigner sur le produit dans lequel on pense investir afin de le connaitre
    4- Se faire sa propre opinion sans se laisser influencer

    Donc a mon avis tu as fait un bon investissement, en dehors du fait qu’il te rapporte de l’argent ou non !

    Par contre as tu pensé au scénario baissier ?
    Si ca baisse que feras tu : tu garderas ton or en espérant une remontée a 2000 ou tu t’es fixé un seuil négatif en dessous duquel tu sortirais de l’investissement ?

    • Salut Anais,

      Merci pour ton commentaire.

      Oui, c’est vrai j’ai respecté quelques règles de base de tout bon investisseur.

      Oui, bien sûr, j’ai pensé au scénario baissier. C’est pour ça que j’ai aussi vérifié que l’or était un bon placement long terme.
      Je pense que sur le long terme (10 ans ou plus, ça va forcément monter. Donc si ça baissait, je le garderais jusqu’à ce que ça remonte.

  8. arreter de penser a faire de l’argent sur l’or, c’est surtout a titre d’assurance et de protection contre l’inflation a venir…quand votre monnaie papier vaudra plus rien vs serez bien content d’avoir de l’or dans vos poche!!!!

  9. Mais oui il s’agit d’une très bonne idée d’investir dans l’or.

    Pourquoi l’or continuera à grimper ?
    « ▪ Tant qu’on fera tourner la planche à billets (et cela est vraiment impressionnant de ce côté-là)
    ▪ Tant qu’on entretiendra à bout de bras un semblant de croissance factice à coups de déficits budgétaires
    ▪ Tant qu’on cherchera à faire dégringoler les monnaies pour trouver le salut hors des frontières
    ▪ Tant que l’inflation rodera . Aujourd’hui, elle met déjà à feu et à sang les pays émergents (et finira par arriver chez nous tôt ou tard).

    Depuis des millénaires, l’or a été le « baromètre de la bêtise humaine »
    Une sorte de thermomètre qui mesure « les excès de nos sociétés« .

    L’or est VRAI, tangible, indestructible et limité en quantité. On ne peut pas le démultiplier à l’infini à l’image des monnaies ; personne ne peut le manipuler. Et il résiste à l’inflation et à la dépréciation des actifs papiers. »

    J’avais d’ailleurs écrit un petit billet sur l’évolution comparée de l’or et de l’immobilier : http://lapleineconscience.com/2010/12/01/pleine-conscience-de-la-crise-1-le-rapport-orimmobilier/

    Plus généralement, Je vous conseille d’acheter des pièces d’or type napoléon si vous souhaitez investir dans l’or.
    De l’or physique, toujours!
    Le reste c’est du vent…

  10. Dès que je suis riche, je m’achète de l’or… ;)
    Blague à part, c’est comme tous les placements, il faut une mise de départ, parce que ce n’est pas en achetant aujourd’hui pour 5000€ d’or (c’est à peu près tout ce que je pourrais mettre) que je vais devenir riche.

    • Merci pour ton commentaire Tewoz.
      Oui bien sûr, je suis d’accord avec toi, ce n’est pas une stratégie miracle pour devenir riche (si ça existait ça se saurait).
      C’est plutôt une stratégie sur le long terme. En investissant régulièrement toute ta vie sur des placements intéressants tu pourras finir par devenir (ou en tout cas plus riche que si tu avais simplement claqué tout cet argent).
      A mon avis il est très important d’investir régulièrement, même de petites sommes si l’on veut éviter de rester salarié jusqu’à 70 ans (et encore si les retraites existent encore).
      Bien sûr il existe d’autres moyens de devenir riche comme l’entreprenariat par exemple, mais ça ce sera pour un autre article.

      A bientôt

  11. Je suis ravi d’apprendre qu’il faut regarder l’inflation pour calculer si un placement est rentable ou pas.
    Sérieusement, vous nous prenez pour des idiots ? Qui cela peut-il intéresser, un article de ce niveau ?
    On en apprend plus en lisant les question-réponses de Yahoo !

  12. Bonjour
    Tres bon article et qui devrait etre lu + souvent ;)

    On ne devient pas riche en achetant de l’or … à notre niveau en tt cas ;)
    Mais c’est à envisager dans une diversification de son portefeuille de valeurs (patrimoniales)

  13. L’or va continuer a progresser car les fondamentaux du marché qui étaient vraies en 2005 sont toujours là. Aucune solution à la crise financière n’a été apporté, au contraire les politiques de remboursement de la dette par la dette ne fait qu’accentuer l’inflation et le risque d’hyperinflation. Regarder le cours de l’or inflation réelle ajustée, et il saute aux yeux qu’on est très loin d’une bulle sur l’or. Très peu d’investisseurs sont dans l’or pour l’instant et à peine 1% des investissements mondiaux sont placés en or contre 15% historiquement…Quand les investisseurs institutionnels (Fonds d’investissement, etc) vont se tourner vers l’or, attendez vous à une très forte augmentation du cours.

    Sinon GoldMoney est effectivement une solution, le seul problème c’est que l’or détenu n’est pas alloué. C’est à dire que lorsque vous achetez de l’or sur GoldMoney, vous détenez une part d’un lingot. Vous ne pourrez donc pas vous le faire livrer, le jour ou vous en aurez le plus besoin. C’est surtout intéressant pour les personnes qui souhaitent trader sur du physique par pour les petits épargnants qui souhaitent protéger leurs économies.

    Steph

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